■ 苏向杲

　　5月20日起认果真施的《中华东谈主民共和国民营经济促进法》提到，金融机构在照章合规前提下，按照阛阓化、可捏续发展原则树立和提供适应民营经济特色的金融家具和服务，为资信邃密的民营经济组织融资提供便利条目，增强信贷供给、贷款周期与民营经济组织融资需求、资金使用周期的适配性，进步金融服务可赢得性和便利度。

　　民营企业在推进经济增长、促进时代翻新、加多劳动、改善民生等方面证据了弗成替代的作用。现时，进一步加大对民营企业的金融支捏力度对促进我国经济高质地发展意旨紧要。2月17日召开的民营企业谈话会建议，连接下大气力责罚民营企业融资难融资贵问题。

　　现时，非利息融资本钱难以下落，是部分民营企业融资难融资贵的主要原因之一。现在，民营企业主要通过贷款获取融资，贷款的轮廓融资本钱由利息和非利息本钱组成，比年来利息本钱捏续下行，但非利息本钱较难下落。《2025年第一季度中国货币策略施行讲述》（以下简称《讲述》）指出，比年来贷款利率彰着下落，3月份新披发企业贷款加权平均利率处于历史低位。但非利息本钱触及多个收费主体，收费面孔多、不透明，层层重叠，导致部分企业“体感”的融资本钱仍较高。

　　因此，镌汰非利息本钱是镌汰轮廓融资本钱的缺欠一环。笔者以为，各方宜捏续发力，镌汰非利息本钱，让民营企业融资“体感”更好。

　　其一，金融机构宜多维度进步对民营企业信用水平的评估智商。

　　非利息本钱推高企业轮廓融资本钱具有一定的广阔性。《讲述》提到的一个案例知道，某中小企业轮廓融资本钱5.16%，其中支付给银行的贷款利率为3.5%，非利息本钱所有为1.66%，占轮廓融资本钱32%。非利息本钱包括典质费、担保费、中介服务费等，其存在的主要原因是银行与民营企业的信息高度不合称，银行需要通过外部增信来放贷。

　　从这个视角来看，银行机构进步对民营企业信用水平评估智商，就有时在一定经由上镌汰融资本钱。现在，部分互联网银行依托AI建模时代，将企业主信用画像、产业链生态位、税收社保数据等多个维度纳入风控模子，正在改写“无典质不贷款”的传统脚本。将来金融机构宜捏续加强对科技的应用，冲破银企信息壁垒，镌汰非利息本钱。

　　其二，金融机构需捏续完善激励观察机制。

　　民营企业中小微企业占绝大多量，这类企业广阔存在典质物不及、讲错本钱低等特征。银行对这类企业贷款时要求担保介入的一大原因是信贷员头顶追责机制的达摩克利斯之剑。因此，完善激励观察机制对镌汰非息融资本钱也至关遑急。诚然，完善激励观察机制不是忽略营业可捏续性，而是在不削弱风控的前提下，接续进步容错纠错机制。当银行从业者在放贷时既能赢得刚直激励，也能确保尽责免责，民营企业的非利息融资本钱有望捏续压缩。

　　其三，强化监管，酿成策略协力。

　　一方面，非利息本钱的护士已超出单一金融范畴，亟待酿成“大监管”形式。举例，比年来多地试点的“银税互动”，匡助民营企业将“征税信用”滚动为银行信用。将来，针对民营企业融资，进一步加强财政贴息、数据分享等策略器用的组合支配，材干构筑起降本增效的系统工程。另一方面，加强对非利息本钱的监管也很遑急，部分非利息本钱“藏”在轮廓本钱中，企业难以察觉，稀里蒙胧地支付了独特用度。监管部门需进一步进步融资收费透明度，压缩非利息本钱空间。

　　总之，镌汰民营企业非利息融资本钱故意于激励我国阛阓活力，为产业升级提供长效撑捏。此举是对《中华东谈主民共和国民营经济促进法》的落实深刻，更是构建新发展形式中深刻金融供给侧结构性纠正的缺欠举措。

攀扯裁剪：张文